Банкротство физических лий

О банкротстве физических лиц

Иногда для организаций и физических лиц прохождение процедуры банкротства – это единственный способ решения финансовых проблем. Однако перед официальным освобождением от задолженностей необходимо изучить последствия такого шага. Банкротство накладывает серьезные ограничения на активность человека, снять которые не всегда удается.

Сущность банкротства как юридической процедуры

Сущность банкротства человека состоит в том, что он признается финансово несостоятельным. Это базовое условие, которое дает право освободить его от обязанности платить налоги, гасить долги кредиторам. Часто люди решаются на оформление банкротства. Накопив огромные долги перед коммунальными службами, банками и микрофинансовыми организациями. После официального признания человека неплатежеспособным у него пропадает необходимость отдавать долги, оплачивать штрафы и пени. У коллекторов и судебных приставов нет оснований требовать погашения долгов от банкрота. Переговоры с ними и кредиторами ведет финансовый управляющий банкрота.

• Инициатором процедуры банкротства выступает человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации. Однако подать заявления на оформление банкротства можно, если:
• суммарный размер долга перед кредиторами составляет больше 25000 рублей;
• человек не может погасить задолженность, так как не имеет официальной работы и постоянного подтвержденного дохода на протяжении 3 и более месяцев;
• имеющихся у человека финансовых сбережений не хватает для закрытия долгов.

Оформить банкротство можно через суд или внесудебным образом. В первом случае за процесс придется заплатить 100000-300000 рублей, а внесудебная процедура признания гражданина финансово несостоятельным осуществляется бесплатно.

 Следует понимать, что процесс оформления банкротства требует времени. Обычно эта процедура занимает от 3 до 36 месяцев.

Банкротом может объявить себя не только гражданин, но и предприятие. Если предприятие не имеет финансовых активов, оно становится банкротом и подлежит ликвидации. При этом директор компании освобождается от своих должностных обязанностей, управление производством переходит к другому лицу.

Фирма, ставшая банкротом, не может осуществлять никакие сделки, но при этом ее директор освобождается от налогообложения и выплаты кредитов.

Правовая основа

Основным документом, регламентирующим проведение процедуры банкротства в отношении юридических и физических лиц, является ФЗ № 127. В данном нормативном документе перечислены не только все условия признания граждан или фирм неплатежеспособными, но и описаны негативные последствия данной процедуры.
Детально порядок действий человека, который хочет освободиться от долгов законным способом, описан в 10 главе ФЗ № 127. В других главах данного документа раскрывается специфика работы и полномочия финансового управляющего, регулирование различных отношений, сопряженных с процедурой банкротства, порядок возбуждения дела о финансовой несостоятельности и реструктуризации долгов. Также в отдельной главе ФЗ № 127 перечислены позитивные и негативные последствия прохождения фирмой или гражданином процедуры банкротства.

Ограничения процедуры банкротства

Официальное признание человека банкротом избавляет его от необходимости гасить долги перед кредиторами. Однако эта процедура не освобождает его от:

• выплаты алиментов;
• выплаты денежных компенсаций за причиненный моральный вред или порчу имущества другого гражданина;
• выплаты заработной платы работникам.

Повторно подать заявление о признании его несостоятельным гражданин сможет только через 5 лет после получения статуса неплатежеспособного.

Последствия банкротства

После официального признания человека банкротом он утрачивает возможность самостоятельного распоряжения своим имуществом и доходом. Он больше не сможет использовать деньги со своих банковских счетов и пластиковых карт. Любые финансовые транзакции банкрота контролирует финансовый управляющий.

Фиксированная часть ежемесячных доходов человека будет удерживаться, а что-то из его имущества будет продано. Это необходимая мера для погашения задолженности.
Банкроту любой банк откажет в выдаче кредита. Финансово несостоятельный человек не сможет быть поручителем при оформлении кредита третьим лицом. Ему будут недоступен весь спектр сделок с недвижимостью. В случае оформления личного банкротства, арбитражный суд временно устанавливает для несостоятельного гражданина запрет на выезд за пределы страны. Выезжать за границу банкроту нельзя, так как такие поездки вызывают подозрение у надзорных органов. Планировать поездки в другие страны можно только после вынесения судебного постановления о том, что процесс банкротства завершен. Как правило, запрет на покидание родной страны снимается автоматически после успешной реализации финансовым управляющим имущества должника.

В некоторых случаях запрет на поездки за рубеж могут снять во время процедуры банкротства. Основанием для такого решения служит личное заявление банкрота с указанием уважительных причин для путешествия. К ним относятся:

• необходимость прохождения курса лечения за границей;
• направление банкрота на учебу в зарубежное образовательное учреждение;
• семейные обстоятельства;
• трудоустройство банкрота в иностранную фирму.

При этом важно доказать, что выезд никак не повлияет на процесс банкротства. Также следует получить письменное согласие на отъезд у финансового управляющего и кредиторов.

Зная о предстоящей поездке за границу, человеку, прошедшему процедуру банкротства, рекомендуется заблаговременно подать исковое заявление в суд с просьбой о снятии ограничений на выезд. В этом случае не придется долго ждать заветного постановления о снятии ограничений.

Кроме того, банкротство может негативно отразиться на карьерном росте человека и его деловой репутации. После прохождения официальной процедуры банкротства гражданин в течение 3 лет не может занять должность директора предприятия. Также он не сможет войти в административный состав инвестиционных компаний, занять управленческую должность в ПФР и другие посты государственной службы.

Таким образом, процедуру банкротства юристы относят к сложным процессам, так как она влечет за собой ряд ограничений и негативных последствий. Каждому гражданину следует помнить, что начинать процедуру официального освобождения от долгов стоит только в том случае ,если других способов решить финансовые проблемы нет.