Ипотека при банкротстве физлиц

Юлия Зиберт, руководитель проекта «Персональное банкротство».

Число банкротств физлиц будет расти. Ипотека плюс финансовая нестабильность – предпосылки для увеличения числа потенциальных банкротов.

Ипотека растет, банки рапортуют о снижении процентных ставок и увеличении числа договоров.  При этом кризис ощущается, не редкость, когда граждане теряют стабильный заработок, дополнительные доходы, трудоспособность. Это приводит к неплатежам, финансовой несостоятельности. Государство дает возможность несостоятельным гражданам законным способом избавиться от непосильных долгов. Если раньше слова «банкрот» люди боялись, то сегодня активно интересуются процедурой банкротства. Появились фирмы, специализирующиеся на банкротствах граждан, растет осведомленность населения. Статьи в прессе на данную тему работают на увеличение числа реальных банкротов. В год число заявлений о банкротствах растет на 20-30 тысяч.

Банкрот с ипотекой

Многие спрашивают, а если жилье единственное, если там проживают дети, как будут развиваться события при банкротстве? Ипотечное жилье при банкротстве – это актив, который будет продан. Деньги заберет банк, который выдал ипотеку. На такое жилье  не распространяется правило «единственного жилья».

Обращение взыскания на ипотеку возможно исключительно в судебном порядке.

При этом часто случается, что продать самому и погасить долг для заемщика — выгоднее. Банки часто идут навстречу клиенту и позволяют продать жилье и выплатить долг. (Мы сейчас говорим не о банкротстве). Ведь торги – это хлопотно для кредитной организации. При продаже залога через суд оценка проводится банком, она ляжет в основу первоначальной реализационной цены. Начальная цена реализации закреплена в законе об ипотеке — стоимость квартиры при этом должна составить 80% от ее рыночной цены.

Если речь просто о погашении долга перед данным кредитором, а не о процедуре банкротства, то разница будет возвращена заемщику, если объект уйдет по цене выше заявленной. А Если меньше —  разница может быть также взыскана с должника.

Если же ипотечная квартира реализуется в рамках процедуры банкротства, то всеми активами будет распоряжаться арбитражный управляющий.

В случае банкротства уже нельзя отдельно продать квартиру, она будет включена в конкурсную массу. В таком случае квартира реализуется только на торгах. Договориться продать ее самостоятельно уже не получится.

Зачастую именно наличие ипотеки останавливает граждан от прохождения процедуры банкротства, ведь это 100% означает потерю жилья.

Подготовила Вера Поварницина

Ипотека при банкротстве физлиц: 31 комментарий

  • 09.05.2019 в 01:37
    Permalink

    Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Следует знать, что вполне реально осуществить банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке. Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.

    Ответ
  • 12.05.2019 в 09:15
    Permalink

    Все же нужно предоставлять жилье, ели семья с детьми оказывается на улице. Дети не виноваты. что родители идиоты. Какие-то общежития хотя бы.

    Ответ
  • 13.05.2019 в 13:33
    Permalink

    В России уже есть голоса, которые говорят, что единственное жилье надо забирать. Во многих странах так и есть. Держитесь люди! И те, кто с долгами спешите банкротиться, пока все как есть. Пока не забирают единственное жтилье.

    Ответ
  • 01.06.2019 в 12:09
    Permalink

    У нас есть на работе банкрот. Живет в шикарном загородном доме, принадлежащим гражданской жене. Видимо, если бы была официальная, то отобрали бы. А так — все ОК, ездит на машине якобы друга, отдыхает а границей. Так что банкрот банкроту рознь.

    Ответ
  • 01.06.2019 в 15:00
    Permalink

    Выгодно, если потребы — тогда банкротство в кайф. А если есть ипотека, придется выселяться, хоть с детьми, хоть без них.

    Ответ
  • 01.06.2019 в 18:55
    Permalink

    Банкроты тоже люди, не надо всех подозревтаь в том, что они намеренно вляпались с каждым может случиться. Хорошо. что можно списать долги!

    Ответ
  • 05.06.2019 в 20:41
    Permalink

    Ипотеку брала в 20016 году, сейчас не могу платить. Советуют банкротство. Но почитала статью и поняла, что выгоднее самостоятельно заняться продажей. И уже посчитала, что могу купить жилье меньшей площади и выплатить долг. Спасибо, вовремя прочла.

    Ответ
  • 06.06.2019 в 00:48
    Permalink

    Закрутилось, сегодня написал заяву в суд. В принципе, помогли составить, все доки прикрепил. Ничего особо страшного в банкротстве. надеюсь, что все обойдется. А минусы в виде того, что нельзя за границу — это на усмотрение управляюшего, как оказалось. Мне не запретили.

    Ответ
  • 06.06.2019 в 14:55
    Permalink

    Ипотека — означает ЗАЛОГ. Если просрочки, то при банкротстве тот банк, кто этот залог имеет и получит средства от продажи квартиры. Даже при банкротстве физлица не пропорциональном всем будут распределять.

    Ответ
  • 06.06.2019 в 16:55
    Permalink

    Если все чисто, если и правда имело место снижение зарплаты или потеря работы, то банкротство будет оформлено. Суды часто встают на сторону должников.

    Ответ
  • 06.06.2019 в 18:51
    Permalink

    Есть случаи, когда кредиторы начинают «копать» и находят договоры или другие документы и выясняют, что подделка. Тогда начинают палки в колеса совать и доказывать. что заемщик уже на этапе оформления кредита имел злой умысел обмануть кредитора.

    Ответ
  • 07.06.2019 в 11:02
    Permalink

    Если брала ипотеку и справки были «рисованные», то могу еще и к уголовной ответственности привлечь за мошенничество. Так что аккуратнее с банкротством.

    Ответ
  • 07.06.2019 в 14:37
    Permalink

    Спасибо — снимаю вопрос с повестки дня))) Нашел напрямую арбитражного управляющего. Все спасибо. Все свободны))

    Ответ
  • 07.06.2019 в 17:23
    Permalink

    К сведению — долги небольшие — менее 1 000 000 рублей. Кредиторов 3. Одна МФО и два банка. Но все фирмы в Екате требуют чуть не 200 000 , хотя первоначально обещают провести банкротство за 30 000 рублей.

    Ответ
  • 08.06.2019 в 03:09
    Permalink

    Банкротвто физлиц — где в Екатеринбурге, расскажите, плиз, Посоветуйте адекватную фирму.

    Ответ
  • 08.06.2019 в 09:47
    Permalink

    Ростовщики продают деньги. Люди вляпываются в непомерные долги и идут банкротиться. И ничего потом не получают хорошего. При банкротстве ведь все заносится в кредитную историю. А она вообще на деловую репутацию влияет.

    Ответ
  • 08.06.2019 в 12:26
    Permalink

    Продавать деньги — это дьявольское изобретение.

    Ответ
  • 09.06.2019 в 03:03
    Permalink

    Зачем вообще кредиты брать, если нет денег возвращать. Люди, живите по средствам и будет вам счастье! И банкротство не нужно будет.

    Ответ
  • 13.06.2019 в 20:37
    Permalink

    Важно выбрать фирму, которая поможет с банкротством или сразу управляющего. Если нормальная контора, то помогут избежать разных неприятностей. Но нужно конечно за это платить. Игра стоит свеч.

    Ответ
  • 13.06.2019 в 23:03
    Permalink

    Вспомнился мультик про Чипполино))) Там у себора Тыквы забирали домик местные приставы -овощи))) Как все поменялось со времен СССР, Теперь и у нас все также, как в кино.

    Ответ
  • 16.06.2019 в 00:41
    Permalink

    Дети — не дети. Все ранво при банкротстве выселят из жилья.

    Ответ
  • 16.06.2019 в 07:06
    Permalink

    Да, проблема с управляющими имеется. Суды не назначают, или назначают, а управляющие отказываются. Они же не принудительно берут дела. А вознаграждение хотят большое. Любят работать с юрлицами, физики при банкротстве им не особенно интересны. Выхлоп небольшой.

    Ответ
  • 19.06.2019 в 21:24
    Permalink

    Банкротство очень сложная процедура. Многие фирмы говорят, что сделают все за копейки, что долги спишут, но на практике даже управляющего не могут найти на это дело. нужно обращаться туда, где есть в штате свои управляющие или же сам управляющий эту фирму учредил.

    Ответ
  • 23.06.2019 в 13:37
    Permalink

    Если свое единственное жилье — не ипотека я так понял, что его не заберут. Ура!!!

    Ответ
  • 23.06.2019 в 17:16
    Permalink

    Если свое единственное жилье — не ипотека я так понял, что его не заберут. Ура!!!

    Ответ
  • 24.06.2019 в 05:52
    Permalink

    Если свое единственное жилье — не ипотека я так понял, что его не заберут. Ура!!!

    Ответ
  • 29.06.2019 в 03:13
    Permalink

    ребенок инвалид, муж ушел, ипотека оформлена на нас двоих. он прекратил платить. выселят ли меня из квартиры,

    Ответ
  • 29.06.2019 в 04:03
    Permalink

    зВОНИЛИ ИЗ БАНКА, ОБЕЩАЛИ ЧТО ОБРАТЯТ ВЗЫСКАНИЕ НА ЖИЛЬЕ А Я НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ ЧТО ДЕЛАТЬ ЗАКАЗЫВАТЬ РИЭЛТОРА ТОЖЕ НЕТ ДЕНЕГ НЕ ПОНИМАЮ КАК ВЫЙТИ ИЗ СИТУАЦИИ БАНКРОТСТВО ТОЖЕ СТОИТ НЕМАЛЫХ СРЕДСТВ БУДЬ ЧТО БУДЕТ

    Ответ
  • 30.06.2019 в 06:09
    Permalink

    Арбитражный управляющий — это не айс. Ничего нельзя без него. если есть возможность продать квартиру и купить иное жилье без него, без банкротвта — это лучший выход.

    Ответ
  • 04.07.2019 в 23:51
    Permalink

    Вопрос — а как продать самому и погасить долг по ипотеке? банк разве разрешит? Ему разве выгодно это? Мне кажется, что ему выгоднее забрать всю квартиру. Хотя мне говорили, что для них тоже торги тоже хлопотное дело… В общем, видимо, надо все же юриста нанимать и самому реализовывать.

    Ответ
  • 19.07.2019 в 22:27
    Permalink

    Если квартира оформлена в залог, то само по себе очевидно, что ее заберут. Если кто-то считает, что можно обанкротиться с остаться при квартире — это не так! Выгодно банкротство только тем, у кого квартира в собственности. И дети тут ни причем. Все равно заберут. И детей выселят.

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *