Избавиться от долгов МФО в 2019 году законно

В разных МФО оформлено займов на сумму от 500 тысяч рублей, нет возможности платить, как решить проблему?

Избавиться от долгов микрозаймам в 2019 году можно с помощью банкротства. Ведь подать на банкротство физлица могут, если не в состоянии обслуживать долги в размере от 500 тысяч рублей, при просрочке от 90 дней.

Если раньше на банкротство подавали в основном банковские клиенты, то в 2019 году интерес к процедуре избавления от непосильных долгов возникает уже у заемщиков МФО. Все дело в том, что компании охотно выдавали гражданам займы, до сих пор нет системы оценки общей долговой нагрузки. Хотя все идет именно к этому. С октября 2019 года даже при выдаче небольшого кредита, кредитор обязан будет оценивать общую долговую нагрузку на бюджет клиента.  Даже при оформлении займа на 10 000 рублей нужно будет подтвердить платежеспособность. До октября 2020 года при займах и кредитах до 50 тысяч кредиторы поверят на слово. Проверять, не обманул ли клиент, не станут. Для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении.

Но для тех, кто уже набрал займов и кредитов актуальнее вопрос о том, как скинуть непосильное бремя. Если есть возможность выплачивать долги, но предпочтителен другой график или реально платить по сниженной ставке, то можно задуматься о рефинансировании.

Рефинансирование для заемщика МФО

Суммирование займов МФО, оформление банковского кредита по низкой ставке, выплата «в одно окно» зачастую решают проблему с долгом. График платежей становится комфортнее, экономия при выплатах ежемесячно может достигать 60% от существующих «несуммированных» платежей. Но такой вариант доступен людям, у которых нет просрочек. Банки видят хорошего клиента, готовы взять его себе, чтобы он платил в их кассу, а не в несколько МФО.  Им то выгодно. Если же клиент платит плохо, то зачем его брать? И чаще всего все же банки предпочитают банковских же клиентов. У них не редко есть предубеждение по отношению к клиентам МФО.

Есть компания «Рефинансируй. РФ», которая предлагает индивидуальный подход к клиенту, ее услуги нацелены именно на заемщиков МФО. В таком случае компания не выдает деньги на руки гражданину, а перечисляет денежные средства на счета банков-кредиторов. Заемщик при этом начинает платить по сниженной ставке в «Рефинансируй.РФ». Ставки тут выше, чем по потребам в банках, но все же гораздо мягче, чем по «быстрым» займам у микрофинансистов. Так что тоже вариант снизить долговую нагрузку.

Иногда люди теряют работу и вообще не имеют возможности платить вообще. Что делать? В таком случае возможно банкротство.

Банкротство для заемщика МФО

Как только клиент перестает платить, МФО начинает действовать. Это может быть иск в суд, продажа коллекторам долга клиента.  Некоторые граждане считают, что коллекторы вне закона. Это не так, легальные фирмы входят в реестр ФССП, имеют право требовать возврата долга. Работа у них такая. Если компания не входит в реестр, вот тогда — это «черные коллекторы» и можно разбираться с ними в полиции. Но для должника все это мало имеет значение, если отдавать долг все равно нечем. Процедура банкротства избавляет от звонков коллекторов и кредиторов. В таком случае долг «останавливается» и в работу вступает арбитражный управляющий.

Выбрать компанию для банкротства

Если у клиента кроме долгов ничего нет: активов в виде объектов недвижимости, автомобиля, средств на счетах, дорогостоящих предметов (например, антиквариата), то скорость процедуры будет выше. Продавать с торгов ничего не надо. Если нет доходов, достаточных для выплаты кредитов — также реструктуризация будет отклонена. И долги просто спишут.  Есть и минусы.

Часто спрашивают о выезде за границу — закроют его или нет. Если есть желание отдохнуть на море, то вряд ли такой вариант возможен на фоне банкротства, ведь все расходы будет контролировать управляющий, для банкрота дорогая путевка — роскошь. А вот если срочно нужно выехать для ухода за родителями, проживающими в другой стране, то вероятнее всего, можно получить разрешение. У моей знакомо, проходящей процедуру банкротства была такая ситуация — она должна была поехать в другую страну для встречи с потенциальным мужем, который оплачивал поездку. Управляющий не стал препятствовать,  не наложил запрет на выезд. (Долги списаны и свадьба состоялась).

Еще одно беспокойство связано с жильем. Единственное жилье (если оно не в ипотеке)  — не заберут. Исключение — многокомнатные апартаменты или огромный коттедж, который можно продать и погасить в пользу кредиторов (при этом будет куплено жилье по нормам квадратных метров для банкрота и его семьи). Из «хрущевки» точно не выселят. Ипотека стоит особняком. Само слово означает «залог», кредитор имеет право на  реализацию  залога, так что ипотечное жилье будет продано.

Выбор фирмы также важен

 Некоторые предпочитают работать напрямую с арбитражными управляющими, кто-то выбирает компанию со значительным штатом юристов.  В любом случае необходимо собрать сведения от уже обанротившихся через эту контору клиентов,  а также внимательно прочесть договор. В процессе банкротства необходимо контролировать каждый его этап.  С управляющими тоже можно судиться, если что-то пошло не по договору. Чтобы удешевить процедуру (а стоимость банкротства колеблется от 20 до 300 тысяч рублей), стоит самостоятельно собрать пакет документов.

Документы для банкротства в 2019 году

  • Заявление должника о признании банкротом;
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие наличие задолженности;
  • Свидетельство о регистрации ИП (если заявитель является предпринимателем);
  • Выписка из ЕГРИП (при необходимости);
  • Список кредиторов и должников заявителя;
  • Опись имущества должника;
  • Сведения о доходах должника за последние 3 года;
  • Сведения о сделках должника за последние 3 года;
  • Справка из банка о наличии счетов;
  • Копия СНИЛС;
  • Копия ИНН;
  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (при необходимости);
  • Копия свидетельства о рождении ребенка (при необходимости);
  • Копия брачного договора (при необходимости);
  • Справка из службы занятости о признании должника безработным (при необходимости);
  • Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату (для индивидуальных предпринимателей).

Банкротство — законный путь избавления от долгов. Но нужно взвесить и минусы: невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет, запрет на открытие ИП или ООО, получить новый кредит вряд ли получится, ведь при подаче заявки необходимо будет указывать о факте банкротства. А кому захочется с связываться с человеком, который ранее не смог выплатить задолженность? Опять же во время процедуры банкротства нельзя будет распоряжаться своими деньгами и имуществом по собственному желанию. Но если тяжесть от долга велика, то лучше заняться поиском компании, которая поможет пройти процедуру и выбраться из долговой ямы. На саму процедуру тоже нужны деньги. Как правило, здесь на помощь приходят родственники. Есть такие должники, которые умудрились оформить кредит … для оплаты банкротства.

https://microcredit-rf.ru/izbavitcia-ot-dolgov-mfo.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *