Как объявить себя банкротом по кредитам и займам?

1. Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?
2. В каких случаях стоит ли признавать себя банкротом, в каких – применить другие меры
3. Как списать  долги законно и начать жизнь с чистого листа?
4. Что значит признание физлица банкротом?
5. Каковы последствия банкротства в 2019 году?
6. Стоимость процедуры банкротства физлица?

Как гласит статистика, в 2019 году, итоги которого подводить еще рано, в России количество банкротов перешагнуло отметку в  60 000 человек. Юлия Зиберт, руководитель проекта «Персональное банкротство» отмечает: «Сейчас благоприятное время для списания долгов, арбитражные суды в подавляющем большинстве встают на сторону заемщиков, отказов физлицам немного и возвращенных заявлений без рассмотрения тоже. В общей сложности – 0,3% от всех заявлений. 99,7% исковых заявлений были приняты, решения – в пользу заемщиков-должников. Еще один тренд, который хотелось бы отметить – смена портрета банкрота. Раньше на банкротство подавали только люди с большими деньгами и большими долгами, для которых заплатить за процедуру банкротства не составляет труда, то сегодня в банкроты идут и бедные граждане. На рынке появляются предложения о банкротстве «за копейки», такие конторы ставят на поток банкротства физлиц, удешевляя стоимость услуги за счет технологических решений и выстраивания самой модели предприятия. То есть банкротство становится доступнее».

Кто может объявить себя банкротом, как это сделать?  В статье рассказывается о нюансах процедуры и подготовки к ней.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом? Признаки банкротства физлица

Банкротом может стать любой гражданин России, у которого:

·         долг перед кредиторами больше 500 000 рублей;

·         просрочка по кредитам и займам —  больше 3-х месяцев;

·         нет активов, чтобы покрыть все долги

Важный момент, при таких условиях гражданин сам обязан обратиться  в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.  В реальности это не работает. Люди годами бегают от долгов и наращивают их, имея все признаки банкротства.

В каких случаях стоит ли признавать себя банкротом, в каких – применить другие меры

Если финансовые трудности временные, должник считает, что сможет в будущем погасить долг и без банкротства – такие случаи дают возможность прибегнуть к реструктуризации.

1.     Реструктуризация при обращении к кредитору.

Простое уменьшение ежемесячного платежа иногда помогает продержаться на плаву заемщику и войти в график погашения долгов. Обратиться к кредитору и попросить увеличить срок кредита, чтобы снизить нагрузку на ежемесячный бюджет – такой вариант можно использовать. Но нет гарантий, что кредитор пойдет навстречу. К тому же такой вариант подходит, скорее, заемщику, у которого долг в одном банке. При множестве кредиторов  и высокой долговой нагрузке это может не сработать.

2.     Кредитные каникулы.

Можно попросить кредитные каникулы. В таком случае можно будет платить только проценты в определенный период времени. Сумма долга будет перенесена на то время, когда гражданин восстановит свою платежеспособность. Это подходит тем, кто потерял работу или временно нетрудоспособен. В мае 2019 года принят закон об ипотечных каникулах. Если в других случаях кредитор может отклонить просьбу, то в данном случае банки обязаны предоставить каникулы людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию. С 31 июля граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться шестимесячным льготным периодом (приостанавливаются выплаты по ипотеке, либо уменьшается их размер). На полгода вводится запрет на реализацию переданного в залог единственного жилья заемщика (ипотечного). Но нужно доказать документально, что ситуация с финансами ухудшилась. Это может быть справка о временной нетрудоспособности (в том числе беременности), о снижении зарплаты, о потере работы (постановке на учет в центр занятости).

3.     Судебная реструктуризация.

Можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, с одновременным ходатайством о введении судебной реструктуризации. В таком случае будет утвержден план реструктуризации долгов. С графиком погашения имеющихся задолженностей перед кредиторами в расчете на 3 года. Все пени и штрафы будут зафиксированы и звонки коллекторов прекратятся. Но в таком случае нужно иметь подтвержденный официально доход не менее 30 000 рублей, его должно хватать на содержание семьи и выплату долгов. Если денег не хватает на оплату долгов, если уже заведены исполнительные производства, то реструктуризация не поможет.

Как списать  долги законно и начать жизнь с чистого листа?

Первый шаг – заявление о финансовой несостоятельности, которое подается в Арбитражный суд. Заявление можно составить самостоятельно, можно обратиться за помощью в  юридическую контору, специализирующуюся на банкротствах физлиц.

В заявлении должна быть отражена следующая информация:

• личные данные по паспорту (ФИО, прописка) состав семьи;
• необходимо также перечислить имущество, которое имеется в собственности;
• указать, есть ли работа в настоящий момент (работающий, безработный)
• если есть работа, то сообщить место работы и должность;
• сведения об уровне доходов;
• число лиц на иждивении;
• СРО арбитражных управляющих, из которой будет выбран ваш финансовый управляющий;
• общую сумму  долгов;
• количество кредиторов, их данные;
• ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. (реструктуризация, банкротство (реализация имущества).
• причины  банкротства.

Все это подтверждается документально копиями. Приготовить нужно  300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет Арбитражного суда.

Заявление направляется в суд, назначается дата рассмотрения дела, на заседании необходимо быть лично.

Что значит признание физлица банкротом?

Банкротство остановит звонки коллекторов и кредиторов. Срок процедуры – до 8 месяцев. Управляющий будет следить за вашими финансовыми делами, не стоит лукавить с управляющим, иначе долги не спишут. При банкротстве имущество будет продаваться в пользу кредиторов. Но это не означает, что должника оставят голым и босым. 

Не продадут

• единственное жилье;
• Личные вещи,  в том числе инструменты и все, что нужно для работы.
• предметы быта;
• сельскохозяйственные постройки.
• продукты
• одежду
• все, что принадлежит детям (даже дорогие ноутбуки)

Банкротство – законный способ избавиться от непосильных долгов. Юлия Зиберт, руководитель проекта «Персональное банкротство»: «Кредиторы говорят о том, то среди банкротов много мошенников, которые брали кредиты с целью их не вернуть. Таких и правда хватает среди граждан. Но есть и те, кто реально попал в кабалу, испытывает отчаяние от невозможности расплатиться по долгам. Истории про то, как люди решили покончить с собой из-за долгов, ужасают. Нужно помнить, что всегда есть выход, из любой сложной ситуации. Если есть непосильные долги, нужно подавать на банкротство. Оплата процедуры, конечно, тоже стоит денег. Совет – обращаться к родственникам и друзьям. В настоящее время рассматривается вариант с банкротством-лайт. Депутаты предлагают банкротить особо бедных должников без суда, если нечего с человека взять, то списывать долги быстро и без волокиты. Стоит дождаться этого закона, если нет возможности заплатить сегодня за процедуру банкротства».

Каковы последствия банкротства в 2019 году

У банкротства предусмотрено ряд последствий, которые наступают после списания кредитов:

• нельзя занимать должность руководителя, открывать ИП, ООО 3 года;
• нельзя снова подать на банкротство в течение  5 лет;
• проблематично получить новый кредит, в любом случае нельзя это делать,  не предупредив кредитора о факте банкротства в течение 5 лет.

Арбитражный управляющий:

Процедура банкротства подразумевает реализацию имущества, в которой участвует арбитражный управляющий. Он ее контролирует.

Финансовый управляющий

• формирует реестр кредиторов и проводит их собрания
• подает публикации в Федресурс;
• осуществляет действия по выявлению имущества
• проверяет финансовое положение должника
• изымает имущество и оценивает его
• имеет право оспаривать сделки
• проводит торги и расчеты с кредиторами
• руководит расходами должника

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Стоимость процедуры зависит от многих факторов. Есть ли имущество, которое необходимо продавать с торгов. Были ли сомнительные сделки. Стоимость процедуры банкротства физлица – от 30 000 рублей. Но в случае сложносте1 – от 100 000 рублей.

Расходы:

• госпошлина — 300 рублей;
• услуги управляющего — 25 000 рублей за процедуру;
• публикации в ЕФРСБ (Федресурсе) – до 20 000 рублей;
• почтовые расходы на извещения – 5 000 рублей.

При продаже имущества нужно будет заплатить управляющему 7% от реализации. Нужно помнить и про оценку имущества, это тоже стоит денег. 

В целом, процедура банкротства в 2019 году становится популярнее, все больше желающих оказать банкротам помощь. О том, как выбрать посредника – отдельный разговор.

Вера Поварницина