НБКИ: в 2019 году существенно замедлился рост количества потенциальных банкротов по кредитным обязательствам
С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2016-2019 гг.
При этом, в 2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%.
По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан — потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля — у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющих займы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, долидолжниковпо обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1).
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)
| Вид кредита | ноябрь 2018 | ноябрь 2019 | динамика, п.п. |
| автокредиты | 7,2% | 7,2% | 0,0 |
| займы МФО | 4,6% | 7,4% | 2,8 |
| ипотека | 2,2% | 2,2% | 0,0 |
| кредитные карты | 6,9% | 5,2% | -1,7 |
| кредиты на покупку потребительских товаров | 67,1% | 65,7% | -1,4 |
| несколько кредитов разного типа | 11,9% | 12,2% | 0,3 |
При этом наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в 2019 году(среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков с действующими обязательствами) была отмечена в Свердловской (+15,1%), Самарской (+10,6%), Челябинской (+9,7%) и Иркутской (+9,5%) областях, а также в Москве (+9,2%) и Московской области (+8,6%). В свою очередь, в части регионов РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. вХанты-Мансийском АО(-2,5%),Краснодарском (-1,3%) и Ставропольском (-1,3%) краях, атакже Республике Башкортостан (-0,7%) (Таблица 2).
«Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более четырех лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиковпока не приходится, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков — вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования».
Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ в 2018-2019гг., чел.
| Регион | ноябрь 2018 | ноябрь 2019 | Динамика, % | |
| 1 | Свердловская область | 36 751 | 42 286 | 15,1% |
| 2 | Самарская область | 20 618 | 22 798 | 10,6% |
| 3 | Челябинская область | 26 065 | 28 598 | 9,7% |
| 4 | Иркутская область | 24 128 | 26 415 | 9,5% |
| 5 | г. Москва | 62 578 | 68 354 | 9,2% |
| 6 | Московская область | 59 112 | 64 224 | 8,6% |
| 7 | Пермский край | 17 812 | 19 234 | 8,0% |
| 8 | Удмуртская Республика | 7 616 | 8 217 | 7,9% |
| 9 | г. Санкт-Петербург | 34 173 | 36 862 | 7,9% |
| 10 | Хабаровский край | 10 876 | 11 678 | 7,4% |
| 11 | Нижегородская область | 17 861 | 19 099 | 6,9% |
| 12 | Ленинградская область | 12 646 | 13 467 | 6,5% |
| 13 | Воронежская область | 13 387 | 14 084 | 5,2% |
| 14 | Тульская область | 9 390 | 9 840 | 4,8% |
| 15 | Новосибирская область | 26 089 | 27 258 | 4,5% |
| 16 | Кемеровская область | 23 991 | 25 049 | 4,4% |
| 17 | Приморский край | 13 891 | 14 500 | 4,4% |
| 18 | Республика Татарстан | 23 721 | 24 676 | 4,0% |
| 19 | Оренбургская область | 14 684 | 15 210 | 3,6% |
| 20 | Ростовская область | 33 246 | 34 208 | 2,9% |
| 21 | Волгоградская область | 17 615 | 17 899 | 1,6% |
| 22 | Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 13 741 | 13 943 | 1,5% |
| 23 | Саратовская область | 15 880 | 16 026 | 0,9% |
| 24 | Красноярский край | 31 951 | 32 092 | 0,4% |
| 25 | Алтайский край | 16 490 | 16 557 | 0,4% |
| 26 | Омская область | 18 094 | 18 092 | 0,0% |
| 27 | Республика Башкортостан | 30 613 | 30 402 | -0,7% |
| 28 | Ставропольский край | 18 358 | 18 123 | -1,3% |
| 29 | Краснодарский край | 36 786 | 36 315 | -1,3% |
| 30 | Ханты-Мансийский АО — Югра | 16 208 | 15 795 | -2,5% |
Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)