НБКИ: в 2019 году существенно замедлился рост количества потенциальных банкротов по кредитным обязательствам

С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек  

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2016-2019 гг.

При этом, в 2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%.

По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан — потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля — у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющих займы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, долидолжниковпо обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1).  

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)

Вид кредита ноябрь 2018 ноябрь 2019 динамика, п.п.
автокредиты 7,2% 7,2% 0,0
займы МФО 4,6% 7,4% 2,8
ипотека 2,2% 2,2% 0,0
кредитные карты 6,9% 5,2% -1,7
кредиты на покупку потребительских товаров 67,1% 65,7% -1,4
несколько кредитов разного типа 11,9% 12,2% 0,3

При этом наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в 2019 году(среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков с действующими обязательствами) была отмечена в Свердловской (+15,1%), Самарской (+10,6%), Челябинской (+9,7%) и Иркутской (+9,5%) областях, а также в Москве (+9,2%) и Московской области (+8,6%). В свою очередь, в части регионов РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. вХанты-Мансийском АО(-2,5%),Краснодарском (-1,3%) и Ставропольском (-1,3%) краях, атакже Республике Башкортостан (-0,7%) (Таблица 2).

«Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более четырех лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиковпока не приходится, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков — вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования». 

Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ в 2018-2019гг., чел.

  Регион ноябрь 2018 ноябрь 2019 Динамика, %
1 Свердловская область 36 751 42 286 15,1%
2 Самарская область 20 618 22 798 10,6%
3 Челябинская область 26 065 28 598 9,7%
4 Иркутская область 24 128 26 415 9,5%
5 г. Москва 62 578 68 354 9,2%
6 Московская область 59 112 64 224 8,6%
7 Пермский край 17 812 19 234 8,0%
8 Удмуртская Республика 7 616 8 217 7,9%
9 г. Санкт-Петербург 34 173 36 862 7,9%
10 Хабаровский край 10 876 11 678 7,4%
11 Нижегородская область 17 861 19 099 6,9%
12 Ленинградская область 12 646 13 467 6,5%
13 Воронежская область 13 387 14 084 5,2%
14 Тульская область 9 390 9 840 4,8%
15 Новосибирская область 26 089 27 258 4,5%
16 Кемеровская область 23 991 25 049 4,4%
17 Приморский край 13 891 14 500 4,4%
18 Республика Татарстан 23 721 24 676 4,0%
19 Оренбургская область 14 684 15 210 3,6%
20 Ростовская область 33 246 34 208 2,9%
21 Волгоградская область 17 615 17 899 1,6%
22 Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 13 741 13 943 1,5%
23 Саратовская область 15 880 16 026 0,9%
24 Красноярский край 31 951 32 092 0,4%
25 Алтайский край 16 490 16 557 0,4%
26 Омская область 18 094 18 092 0,0%
27 Республика Башкортостан 30 613 30 402 -0,7%
28 Ставропольский край 18 358 18 123 -1,3%
29 Краснодарский край 36 786 36 315 -1,3%
30 Ханты-Мансийский АО — Югра 16 208 15 795 -2,5%

Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *